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吴若凡,樊永锋 2024-09-02 11:41:06 来源：中房报
??一起涉案金额高达50亿元的理财产品暴雷引起广泛关注，主角正是深圳乔氏控股集团有限公司（以下简称“乔氏公司”）。这家曾在金融领域“风光无限”的企业，如今被揭开了其庞氏骗局的真面目。
??凭借几张精美的PPT和花钱买来的3A证书，乔氏公司在短短几年时间里通过设立“非标金融”类产品敛财40亿余元，受害人2万余名，大多是中老年人。
??过去几年金融市场活跃，乔氏公司打着高回报、低风险的旗号，用虚假标的和夸大宣传，推出了一系列高收益的房地产理财产品。
??乔氏公司通过保险推销员和银行职员渠道招揽投资者，其采用“借新还旧”资金池模式，支付前序投资人利息和销售人员的工资提成。
??知情人告诉记者，乔氏公司只有一小部分钱投到了项目中，大部分资金用于借新还旧和公司包装，具体资金去向尚需查证。
??在东窗事发后，乔氏公司便频繁进行“空壳腾挪”，注册新公司再次行骗，出现问题便注销空壳公司逃避监管。乔氏公司下属的山东齐融财务咨询有限公司在全国的154家分支机构集中注销。出现逾期后，乔氏出台的退出方案迟迟不能兑现，后找第三方销债机构也无果。停止兑付后，乔氏公司试图让投资者购买高额车位和公寓化债，但其真实性却令人怀疑。
??记者调查发现，乔氏公司声称收购和入股的大量底层资产被证实捏造、虚构，所募集的大部分资金去向不明。投资者发现无法兑付后，艰难维权四处奔走无果。
??2024年7月，全国多地的公安经侦部门就乔氏公司涉嫌非法集资进行了正式立案。截至目前，乔氏集团下属多家分公司的负责人和业务骨干被当地警方刑事拘留，甚至部分人员已被检察院批准逮捕。这场金融风暴中，投资者陷入困境，未来走向扑朔迷离，记者就此展开调查。
??诱人陷阱 投资者入局
??据记者不完全统计，乔氏公司相关的“非标金融”类产品共计50余只，存量规模达百亿元，主要涉及3个发行主体，分别为乔氏公司、深圳厚木财富管理有限公司（以下简称“厚木公司”）、山东齐融财务咨询有限公司（以下简称“齐融财务”）及其分公司。
??乔氏公司通过齐融财务和厚木财富等渠道进行融资活动，通过山东乔氏置业集团（以下简称“乔氏置业”）、山东崇明岛房地产经纪有限公司（以下简称“崇明岛房产”）和普乐藏置业有限公司（以下简称“普乐藏”）从事房地产开发和经纪等相关业务。
??记者注意到，这些公司有一个普遍特征，即注册资本金很高，实缴额很少。以乔氏公司为例，注册资本高达6亿元，但在天眼查显示，其实缴金额只有4万元。
??各地业务员反映，乔氏公司先是通过虚假标的和夸大宣传，向投资者推销产品。在宣传中，乔氏公司着重强调与多家知名开发商的紧密合作关系，声称这些合作项目的投资标的安全性极高，回报丰厚诱人，给投资者营造出一种稳赚不赔的错觉。
??为了让骗术更加真实，乔氏公司声称公司由莆田市国资委国资控股，还伪造多项信用证书，声称被中国人民银行等多家机构颁发3A认证资质。但业内人士表示，这些证书只要花钱就可以办理。
??乔氏公司所售的产品以推销乔氏控股推出的“齐融 - 齐睿”产品等名义，向社会不特定对象转让项目股权收益权，承诺预期收益。这些产品的起投金额为10万元，期限12~36月，年化收益率8%~12%。
??记者注意到，上述几家发行人所发行的几十只产品全数违规，它们都是在被监管部门定性为非法金融的“伪金交所”进行登记备案。而乔氏公司本身并没有发行这类金融产品的资质和相应牌照。
??以房地产为例，来自山东的受害人王强在听了齐融财务的宣讲后，认购了一款名为“融临16号”的理财产品，该产品被包装成了“特定资产收益权”，标的为云南昆明某文旅城的车位，合同承诺在未来18个月内有11%的回报。最终，王强以40万元的价格购买了该理财产品。
??张强于2022年1月认购了一只“地产项目股权收益权转让”产品，转让方为齐融财务的资产端成都普乐藏置业有限公司（以下简称成都普乐藏），标的是粤港湾绵阳文创产业园项目股权，转让价格60万元，合同约定12个月内给予10%的回报。
??截止2022年3月31日，乔氏公司对外宣称累计管理项目47个，累计管理规模超75.4亿元，累计投资规模约28.3亿元，管理面积超155万平方米。
??记者向多家被乔氏公司声称合作过的开发商进行核实，有几家房地产企业的相关负责人表示，乔氏公司多年前曾为他们公司的一些项目做过包销代理，但并未涉及合作开发、资金入股等方式。其中一位负责人调侃道：“如果买房也算入股，那所有购房人都是股东了。”
??除了房地产金融业务，乔氏公司声称要借壳港股“万星控股08093.hk”上市，并借此发行一款名为《万星控股定增的项目》的产品进行募资，宣称材料称，目标股价会翻2-3倍。然而，据知情人士透露，乔氏公司的融资并不顺利，所谓的借壳上市没几个月便中断了，而投资者的钱也跟着付之东流。
??一位受害者向记者表示：“当初他们说得那么好，各种合作项目听起来都特别靠谱，还有高回报，我们就心动了。谁能想到这全是假的啊！”
??为了增加可信度，乔氏公司还会组织投资者实地考察项目。他们会选择一些正在建设的工地，声称这就是他们的合作项目。在考察现场，乔氏公司会安排一些“工作人员”穿着工装，戴着安全帽，忙碌地走来走去，给投资者一种项目正在火热销售的假象。
??乔氏公司成立于2015年，成立初期，乔氏公司主要从事一些房地产经纪业务。然而，从2018年开始，乔氏公司似乎找到了“快速发展”的途径，打着金融创新的旗号，不断推出各种所谓的高收益投资产品，吸引了大量投资者的关注。在短短几年时间里，乔氏公司迅速扩张，分支机构遍布全国。但这看似繁荣的背后，却是一个巨大的庞氏骗局。
??内部危机欺诈之网
??那么，乔氏公司通过众多空壳公司募集了如此庞大的资金，所投向的底层资产虚实又如何？
??记者梳理后发现，乔氏集团主要依靠“借新还旧”的“资金池”模式运作，用后序的资金来支付前序投资人的利息、销售人员提成和底层资产的坏账，营造出投资成功的假象，等。一旦新投资者数量减少，将逐步“抽干”资金池，直到借新还旧的模式无法运转下去。
??率先发现乔氏公司出现资金问题的是内部员工。
??2022年9月开始，各地陆续有投资者发现自己的账户长时间没有资金入账，此时，乔氏公司已经无法正常兑付本息。
??“我们找到公司，称公司账户出现了问题，回款会慢一点，让我们回去等等。”投资者王强表示。
??张明是齐融财务山东某区域公司的负责人，他告诉记者，2023年春节长假后，公司召开内部会议，称因投资遇到问题，公司账上没钱了，如果要给原来客户兑付，就得“新单拉老单”，乔氏公司负责人还称：“如果出事，大家一起完蛋。”
??随着时间的推移，齐融的资金池压力越来越严重。.
??2023年6月，越来越多的投资人来到齐融财富各地分公司及乔氏公司寻求兑付，但乔氏公司以各种理由进行拖延。
??“刚开始给出的理由是支付通道出现问题，后说房地产行情不好，资产无法变现，又说和开发商有官司纠纷，资金冻结了。”齐融财富珠海的投资人刘强告诉记者。
??2023年8月，齐融珠海分公司突然人去楼空，紧接着，投资人和员工们发现，公司竟然早在7月份便注销了。
??有类似情况的不止珠海分公司一家，自2023年5月起，齐融财富位于全国多地的公司开始陆续关门注销。
??记者注意到，齐融财务在全国拥有154家分支机构，于2023年4月5月集中注销。
??针对理财产品逾期，乔氏公司似乎早已无心偿还旧债，准备好的“新壳”开始为其带来更多的财富。
??2023年5月9日，一家名为“海南万星企业管理有限公司”的企业成立，其由乔石、乔峰等乔姓人士持有。虽然海南万星成立才3个月，却已开设了17家分支机构。
??2023年5月，一家名为“中辽(浙江)生态农业发展有限公司”的企业成立，随后一系列以“中辽”命名的公司在短短一年时间内相继成立，而公司的法定代表人曾是齐融财务的高管。
??一个平台逾期，原班人马再另起一个平台继续募资，以期望重振旗鼓。法律界人士向记者表示，乔氏公司通过频繁注册的公司或合伙企业开展诈骗活动，东窗事发后注销涉事公司/合伙企业，并注册新的公司/合伙企业再以同样的方式继续诈骗，性质极其恶劣。
??明知逾期且涉及多个官司，却频繁注册新的空壳公司，乔氏公司试图通过“空壳腾挪”来逃避法律责任，投资者往往在不知情的情况下，被卷入新的骗局。
??上海兰迪律师事务所合伙人王平律师认为，山东乔氏置业集团有限公司不具有相关金融牌照资质，但通过与不特定多数社会人士签署《特定资产合同权益转让与回购合同》的形式筹集资金，并声称筹集资金用于房地产项目开发建设。且业务涉及人数众多，范围广。如果房地产项目真实存在，乔氏集团因扰乱金融秩序，则可能构成非法吸收公众存款罪；如果房地产项目系虚构，资金被乔氏集团挥霍，则可能构成集资诈骗罪。
??困局难解多方角力
??乔氏公司停止资金兑付后，曾引入第三方销债机构“问那”（北京主体名称为北京问那咨询服务有限公司），用滞销的房产和车位、以及分期付款等方式来消债。
??投资者表示，这些用来销债的房产和车位，存在产权不明晰，位置偏僻等情况，同时，投资人还要额外花钱购买。以青岛某车位为例，该车位的市场价在6万元左右，但问那却要以15万元的价格出售给投资人，高出的价格需要投资人额外掏钱，换言之，不是零元销债，而是以高于市场价1倍的价格来进行置换。
??自2023年6月出现逾期之后，乔氏/齐融曾出台过退出方案，包括2~5年期的退出方案，并由沧州得能制药有限公司担保。其中2年/3年期是2年/3年后连本带利一次性返款。
??投资者提供的一份兑付方案显示，5年期是第一第二年每个月返款1%，年度返款12%，第三第四年每个月返款2%，年度返款24%，剩余的28%分散在第五年的每个月付清。
??但是，仅有部分投资者收到首月的1%之后，就再也没有回款。
??今年4月，投资人发现原先问那公司提供的网站链接已无法登录，联系公司无果后，投资人开始向公安机关报案。“从4月份开始维权，找公安局，让我们找山东济南立案，之后便没有了下文。”
??但维权过程并不顺利，刘强告诉记者，他们曾向齐融财务珠海分公司的属地公安局进行报案，但属地警方以不符合“三统两分”规定为由未予立案。
??“警方告诉我们，乔氏集团的资金池在济南，除了追查几个分公司负责人的责任，对我们受害人讨要欠款没有用。”
??投资人认为，乔氏公司在东窗事发后，依然在不同地方开设空壳公司 “中辽”继续集资诈骗，同时各地区原“乔氏”、“齐融”、“厚木”“万星”等分公司注销、假倒闭、高层核心人员获取资金后逃跑，以逃避返还资金。
??2023年6月，十几名投资人向山东省济南高新技术产业开发区人民法院（下称济南开发区法院）提起诉讼，要求乔氏公司山东分公司及乔氏置业返还相应投资款及利息，济南开发区法院经审查认为，乔氏置业公司未经有关部门批准，向社会公开推介其“特定资产合同权益”，以投资项目的名义吸收资金，并承诺在一定期限内还本付息，其行为涉嫌非法集资犯罪，根据《最高人民法院欧洲杯开户app：在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，驳回原告的起诉。
??此后，投资人找到济南市高新区经侦大队，但经侦大队并未受理此案。
??自2023年7月份以来，乔氏公司及其募资端齐融财务已被多地监管机构警示金融风险。2023年7月份，济南官方发布《欧洲杯开户app：山东齐融财务咨询有限公司、深圳厚木财富管理有限公司涉嫌非法集资风险的提示》。
??2024年5月起，山东省济宁市、泰安市、聊城市、菏泽郓城县，以及河南省濮阳市台前县、江西省樟树市等多地公安机关密集发布通报，对乔氏控股及旗下山东齐融、厚木财富等“涉嫌非法吸收公众存款案”进行立案侦查。
??2024年8月，乔氏集团下属多家分公司的负责人和业务骨干被当地警方刑事拘留，甚至部分人员已被检察院批准逮捕。
??这场多方角力的困局，何时才能迎来曙光，投资者们在等待，金融市场也在拭目以待。
??（应受访者要求，文中王强、张明、张强、刘强均为化名）
