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??日前，三湘银行招聘高级催收人才的消息不胫而走，引发广泛关注。

??该行面向全国招聘7类高级人才，其中包括“高级催收管理人才”和“高级电催人才”，要求学历本科起步，5年以上催收经验。

??引入“高级”催收人才背后，三湘银行2023年末逾期贷款大增63%、贷款减值损失连年攀升、净利润连续2年下滑。与此同时，该行对公贷款占比最大的行业是房地产业，其中超过3成“涉房”贷款流入股东关联方。

??这次公开“求贤”催收人才，是否与逾期贷款大增有关？山海新财经致电三湘银行了解情况，但截至发稿，对方未给予回复。

??不巧的是，就在一个半月前，同处湖南的永雄集团宣告“不再从事催收业务”。作为国内曾经最大的催收公司，鼎盛时期的永雄集团员工达1.7万人，前10大商业银行中7家是其服务客户，手中在催逾期贷款一度超440亿元。但随着2023年遭遇危机，170多名员工被抓，永雄集团催收业务戛然而止，6300多名员工随后被遣散。

??三湘银行此次公开“求贤”，满足该行自身业务发展需要之余，那些被永雄集团遣散的高学历催收人员，客观上也多了一份就业机会。

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??本科起步，5年以上经验

??从三湘银行的求贤公告得知，此次面向全国引入7类高级人才，是出于更好地实现战略发展目标和业务发展需要而考虑。

??在催收人才的招聘中，三湘银行要求学历“本科及以上”，专业优先“法律、金融、财会”，同时催收经验要在“5年以上”。这与第三方求职平台上招聘“催收”时的“经验不限”“学历不限”形成鲜明对比。

??一些求职平台上，虽然“催收”前加了“高级”二字，但绝大部分只要求“中专/中技”，甚至“高中”学历。显然，三湘银行本次招聘的并非一般的催收人才。

??根据求贤公告，三湘银行期待的“高级催收管理人才”，要负责制订和执行催收管理制度和工作流程；督导逾期客户催收工作并跟踪后续；定期管理分析催收数据，制定和调整催收策略；管理并辅导业务部门完成催收业绩。

??“高级电催人才”则要负责制定和执行电催管理制度及工作流程、督导和跟进逾期客户催收工作、分析电催数据及调整电催策略。

??实际上，早在2021年，三湘银行就将催收系统的建设及优化提上日程。该行当年引入“一站式全程法律赋能催收服务”，在传统催收基础上实现逾期案件全流程催收管理体系，优化了催收系统。

??2022年，为实现打造一流数智银行的宏伟目标，三湘银行的人才教育培训计划，主要聚焦“自主获客、自主风控、自主结算、自主客服、自主催收”核心能力的建设。

??彼时，“自主催收”作为需要建设的5大核心能力之一，也罕见出现在行长夏博辉的年报致辞中。

??02

??逾期贷款大增至13.4亿元

??重视催收人才引入的背后，三湘银行的资产质量已不容乐观。

??2020年末至2023年末，三湘银行不良贷款余额分别为4.72亿元、6.01亿元、5.13亿元、6.5亿元，不良贷款率分别为1.62%、1.6%、1.53%、1.75%。前者波动中呈上升态势，后者先降后升。

??透过数据不难发现，2023年末三湘银行的不良呈现“双升”局面，其中不良率一度高于同期商业银行的平均不良率（1.59%）。

??不良双升之际，三湘银行还面临逾期贷款的压顶。2020年末至2023年末，该行逾期贷款余额分别为7.91亿元、9.17亿元、8.21亿元、13.41亿元。单看2023年，逾期贷款较上年末增加5.2亿元，增幅高达63%；逾期贷款率由上年末的2.45%升至3.61%，上升了1.16个百分点。

??2023年，三湘银行净利润为3.29亿元，逾期贷款已是净利润的4倍之多。

??不良与逾期贷款大增，三湘银行不得不按有关管理办法计提大量贷款减值损失。2020年至2023年，该行贷款减值损失逐年攀升，由四年前的4.4亿元一路增至近11亿元，大涨1.5倍，对利润造成极大侵蚀。

??2023年，三湘银行营收37.71亿元，同比增长8.05%；净利润则同比下滑6.63%至3.29亿元。

??业绩陷入“增收不增利”，且净利润连续两年下降。

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??对公贷款重仓房地产

??三湘银行于2016年底开业，注册地为湖南长沙，由三一集团联合汉森制药、湖南省中欣房地产、湖南同发投资等9家湖南省民营企业共同发起设立，注册资本金30亿元，是中部地区首家、全国第八家开业的民营银行。

??目前，第一大股东为三一集团，持股比例18%；关联方湖南三一智能控制设备持股12%。三一集团创始人之一的唐修国担任三湘银行董事长。

??截至2023年末，三湘银行总资产接近600亿元，各项贷款余额371亿元，其中超7成是个人贷款，针对企业的对公贷款不足3成。

??不过，不足3成的对公贷款中，投入房地产业的比重最大。

??2022年末，该行投向房地产业的贷款占比为7.03%，2023年压降后占比降至5.62%，但贷款金额及占比仍居对公贷款首位；同期末建筑业贷款占比为2.51%。

??房地产业、建筑业贷款金额合计超30亿元，占比合计超8%。

??继续拆解的话，30亿元“涉房”贷款中有不少投向了股东关联方。

??比如，投向股东湖南省中欣房地产的贷款余额为0.46亿元，前者子公司湖南省中欣建筑及其供应链合作业务贷款余额3.97亿元、湖南宏吉置业0.64亿元、湖南法利达置业0.85亿元、长沙市中欣物业0.18亿元。另一股东湖南同发投资全资子公司湖南省八环建筑及其供应链合作业务贷款余额为4.24亿元。

??这些从事房地产开发、建筑工程施工、物业管理的关联方的贷款余额合计为10.34亿元，占到三湘银行“涉房”贷款的三分之一以上。

??如今，房地产行业陷入调整，占据对公贷款比重最大的“涉房”贷款，不良状况究竟如何？三湘银行在年报中并未详细披露。

??不过，在各大银行房地产不良率普遍上升的情况下，从该行逾期贷款大增、招聘“高级”催收人才等可以预见，相比其它行业的对公贷款，占比最大的“涉房”贷款的逾期金额或许不是一个小数目。