原创亚晨 2023-08-30 11:15:32 来源:中房网
??中房网讯 (亚晨/文)最近一段时间以来,市场对于调整存量房贷利率愈发关注。
??从银行的角度,存量房贷利率下调不仅是业务上的调整,更重要的是降低了银行的盈利水平,给经营指标带来一定影响。
??而这场个人利益与银行盈利之间的博弈,随着主管部门在不同场合的多次表态,调整工作已渐行渐近。
??部分银行已制定预案
??8月29日,招商银行在2023年中期业绩交流会上表示,存量房贷利率下调势在必行,亦是大概率事件。目前已经制定了预案,但还没有最终的方案。
??同日,农业银行副行长林立在中期业绩发布会上表示,近期央行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率,这有利于减轻部分存量居民住房贷款客户的财务负担,也有利于商业银行平滑提前还款的压力。在有关政策方案明确之后,农行将抓紧制定具体的操作细则,尽快完成合同文本的准备,加紧系统改造等调整等方面的工作,积极做好组织实施。
??除上述两家银行外,中信银行在近日举行的2023年半年度业绩发布会上称,密切关注监管导向和市场动向,已对本行行内业务情况进行了及时梳理和分析,对可能发生的业务调整已经做好了预案。后续将结合同业执行尺度以及市场变化情况,积极落实监管要求,履行社会责任,兼顾好业务发展与客户经营的平衡。
??值得注意的是,就在8月29日,一张《欧洲杯开户app:召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议的通知》截图在网络上传播。根据图片内容显示,交通银行拟于8月30日召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议。
??综合来看,当前各个银行都在积极部署存量房贷利率调整工作,部分银行已经进入到论证和实操阶段,这也给购房者带来了更多的期待。
??提前还贷现象有所缓解
??多家银行对降低存量房贷利率做出回应的背后,是今年以来银行贷款客户提前还款的数量大幅增加,尤其是上半年提前还款数量的出现同比增长,客观上给银行方面的业务推进带来一定的压力。
??而进入下半年后,提前还贷现象已经有了明显的缓解迹象。
??建设银行副行长李运在业绩发布会上表示,近几个月建行新受理的提前还款需求总体上已趋于稳定,相比4月份的峰值下降了不少。建行将继续做好相关服务,同时多措并举推进零售信贷高质量发展。
??华夏银行行长关文杰也在业绩发布会上透露,今年华夏银行个人按揭贷款提前还款与市场总体情况一致,提前还款量同比有所增长,但近两个月有所缓解,同时存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定影响,将密切关注市场动向。
??平安银行行长特别助理蔡新发在业绩发布会上介绍,提前还贷现象行业内从去年底开始上升。从该行来看,提前还贷现象在今年一季度和二季度交界时期达到高峰,6、7月已回落到去年三季度的正常水平。
??调整有利于中长期信贷稳定
??事实上,此前已有个别银行进行了小范围试水。
??兴业银行广州分行曾于今年7月份推出针对优质存量按揭客户的利率优惠券,但仅为1年期,并未在当地大量推广。
??而对于大多数银行,迟迟不调整存量房贷利率的原因,一方面,政策方案尚未明确,银行没有细则参考。另一方面,存量房贷利率的下调,除了压缩银行利润外,对银行的净息差也会产生一定影响。
??国家金融监管总局此前公布的数据显示,二季度我国商业银行净息差为1.74%。这一数值低于市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中,净息差水平不低于1.80%(含)的满分标准。
??央行日前发布的二季度货币政策执行报告曾指出,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
??8月24日,建行首席财务官生柳荣在该行举行的中期业绩发布会上,就存量按揭贷款重新定价这一话题回应称,由于监管部门具体的指导方案还没有出台,各家银行还在保持积极沟通,现在测算有一定难度,但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。
??申万宏表示,随着存量房贷利率调整,商业银行的净息差修复仍需有赖于负债端成本的下降,降准仍是较优选择。
??招商银行也在内部从乐观情景、中性情景和不利三种情景做了测算。从结果看,影响总体可控。对此,招商银行行长助理彭家文指出,存量房贷利率调整也有其正面的影响。随着存量房贷利率的下调,整个住房贷款的提前还贷的因素会有一定程度的消化,反过来会带来房贷量的增长。同时,随着存量房贷利率下调,一定程度上会增强客户的黏度,从而有利于零售业务的增长。
??在中信银行副行长谢志斌看来,调整力度需要兼顾银行实际承受能力。按照一些主流券商研究机构的估算,按揭利率每调降10个基点(BP),对全行业净息差影响大概是0.9BP至1BP。中信银行目前按揭贷款规模大概是9500亿元,其中存量利率高于新发生利率的占到6000亿元。谢志斌表示,这部分按揭每降低10BP,将会影响贷款收益大概是6亿元,影响净息差0.8BP,和行业整体相比还是相对有一点优势,保持谨慎乐观。后续将结合同业执行尺度以及市场变化情况,积极落实监管要求,履行社会责任。
??易居研究院研究总监严跃分析认为,降低存量房贷利率短期内对银行有损失,但中长期看增加了信贷的稳定性。类似政策下,提前还房贷的操作减少了,也客观上对各个购房者的月供产生了减负的压力。所以从这个角度看,其也是有助于防范化解金融风险问题的。各地要积极落实相关政策,尽早出台,减少购房者或月供家庭的焦虑和负担。
央行行长潘功胜:稳妥化解大型房企债券违约风险
2023-10-23一视同仁支持房地产企业合理融资需求,保持房地产融资平稳。土拍规则生变,或重回价高者得?
2023-10-20土拍规则调整顺应市场变化,4城取消地价限制。最高发放3万元!郑州高新区发布多子女家庭购房补贴办法
2023-10-20二孩家庭给予一次性2万元/套的购房补贴;三孩家庭给予一次性3万元/套的购房补贴。9月份郑州商品房销售8608套,销售均价12304元/平方米
2023-10-20其中商品住宅销售4961套,销售面积60.02万平方米,销售均价11513元/平方米。9月房价:下跌态势有所遏制,一线城市回稳趋势明显
2023-10-19政策效应开始显现。南京出台存量房交易资金监管新政
2023-10-19进一步激发存量房市场活力,保障存量房交易资金安全,维护买卖双方合法权益。上海优化住房公积金个人住房贷款套数认定标准
2023-10-19明确了首套住房和第二套改善型住房的认定。国家统计局:房地产实现高质量、可持续发展仍然有坚实的支撑
2023-10-18房地产的调整是有利于房地产向高质量发展方向转型。
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中国城市住房价格288指数
(2023-02)1571.9点
- 0.13%
- -0.91%
日期 | 指数 | 环比 | 同比 |
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2023.01 | 1569.9 | -0.97% | -0.14% |
2022.12 | 1572.1 | -0.92% | -0.11% |
2022.11 | 1573.9 | -0.12% | -1.08% |
2022.10 | 1575.8 | -0.20% | -1.01% |
2022.09 | 1579.0 | -0.02% | -0.87% |
2022.08 | 1579.3 | -0.04% | -0.62% |