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??尽管主业身陷债务困扰，但绿地的多元化道路却顺风顺水，先是今年8月夺得一张珍贵的免税牌照，如今又顺利拿到一张金融牌照。

??12月7日，绿地控股集团股份有限公司(以下简称：绿地控股,600606.SH)发布公告称，公司全资子公司绿地金融投资控股集团有限公司（以下简称：绿地金融）牵头香港联易融有限公司和北京协力创成股权投资基金组成的财团获得了新加坡数字批发银行牌照（DWB），DWB 牌照将专注于为中小型企业和其他非零售部门提供服务。

??绿地方面称，牌照获批后，绿地金融牵头的财团将成立暂命名为绿联银行（GLL Bank）的数字银行，预计注册资本不低于 1 亿美元。尽管绿联银行是由财团共同成立，但绿地控股董秘在投资者热线中回复，绿地金融占股比例为75%，为单一大股东。

??一张“探路者”金牌照

??这张金融牌照究竟有多少含金量？

??公告中的一句话，颇为有意思，即：数字批发银行业务为公司拟在新加坡开展的新金融业务，尚无成熟的可借鉴模式，且根据新加坡金融管理局预计 2022 年初才能开始运营。

??这也意味着，绿地金融拿到的是一张名为“探路者”的牌，有无限可能，也会有无限挑战。

??将时间拉回一年前，重温这张牌照诞生的背景和初衷，或许对我们了解这张牌照的分量更有帮助。2019年7月，新加坡金融管理局宣布将发放最多五个新的数字银行牌照。并声称这将是对新加坡银行集团根据2000年推出的现有网上银行架构可建立的任何数字银行的补充，有望实现所有传统银行活动及功能的全面数字化和在线提供。

??根据当时官方文件了解，这五个新的数字银行牌照分别包括最多两个数字全能银行牌照和最多三个数字批发银行牌照。

??从申请门槛来看，全能银行牌照门槛较高。要求公司的最低实收资本要在15亿新元（10.8亿美元），业务重心在新加坡，并且实控人为新加坡人，企业总部在新加坡。外国企业如果要申请全能银行牌照，需要与新加坡企业成立合资公司，并同时满足实控人为新加坡人，总部在新加坡的要求。

??批发银行牌照申请门槛相对宽松，只要公司注册地在新加坡，同时最低实收资本在10亿新元即可。

??从业务范围来看，数字全能银行牌照允许持牌人提供广泛的金融服务，并从零售客户收取存款; 而数字批发银行牌照允许持牌人为中小型企业服务以及提供其它非零售业务服务。即全面数字银行开展业务可以服务B端也可以服务c端，但数字批发银行牌照只能向B端开展业务。

??新加坡金融市场是世界重要的国际金融市场之一，也是主要经营亚洲美元业务的交易中心。在国际金融、贸易融资、海事金融、保险、财务运作方面均拥有领先地位、在资产及财富管理方面也是佼佼者。实体银行业务的成熟度也已经足以覆盖大部分业务，那么数字银行所瞄准的业务缺口是哪里？

??“新加坡的中小企业常因信用问题或无法提供抵押物而无法获得高额贷款，且银行会考虑风险因素无法给中小企业提供短期贷款业务，一些中小企业甚至会在p2p平台寻求资金。”资深国际金融分析师高蒙在接受中国房地产报记者采访时表示。在他看来，这部分企业在新加坡占全国企业总量99%以上。同时，一些无担保个人贷款业务也会成为这些新加入企业的目标业务。因此，这张牌照引来诸多国际知名企业竞争，除了新加坡本土独角兽 Grab，日本保险公司三井住友、第一家登陆纽交所的东南亚互联网公司 Sea，还有中国的互联网巨头蚂蚁金服、字节跳动、小米金融，以及金融科技公司 ADVANCE.AI 等。

??对于拿到牌照后，绿地金融打算如何用好手中这张“牌”，其表示：未来计划将中国领先的金融科技和服务中小企业的经验引入新加坡，同时将持续秉承 ESG 理念， 通过各方的丰富资源和能力为新加坡市场做出贡献。

??绿地金融上市或提速

??早在今年初，便有消息传出，绿地金融要在2021年底之前实现独立分拆上市。对此，绿地集团执行总裁、绿地金融董事长耿靖一直未给予明确回复，只是在一些公开场合表示：“按照既定的时间表实现公司登陆资本市场前的重要突破。”

??那么绿地金融如今是否已具备了上市的条件？

??根据资料显示，绿地金融投资控股集团成立于2011年4月，其在官网欧洲杯足球网将自己定位为“投资+投行”。资料显示，其曾参股投资上海农村商业银行、锦州银行以及东方证券等多家金融机构。2015年年底，绿地金融通过收购并增资的方式取得杭州工商信托19.9%的股权，现为其第二大股东。

??截至2019年末，绿地金融下属控股的金融及类金融机构包括一家境外证券公司、一家境内融资租赁公司、两家金融资产交易所、四家区域性小额贷款公司、一家互联网小额贷款公司、一家第三方支付公司以及六家私募基金管理公司。

??从盈利能力来看，2019年，绿地金融实现净利润30.6亿元，近五年累计实现净利润约130亿元，纳税总额近21亿元，资产规模达到400.54亿元，管理资产规模过千亿元。但其从利润占比来看，仅2015年净利润占到集团净利润的三分之一，2016年—2019年一直维持四分之一的占比。营业收入自2016年后甚至有下滑趋势。

??此次拿到新加坡批发数字银行牌照，是否能助力金融业务加速上市？

??“对于绿地金融来说，在已经获得银行、证券等多元化金融牌照后，此次成功取得金融拍照后将会获得更广阔的发展空间，对于其上市也会起到实质的推动作用。”诸葛找房数据研究中心分析师陈霄在接受中国房地产报记者采访时表示。

??同时她也认为，对于绿地金融的母公司绿地控股来说，在今年疫情以及近期三道红线新规之下，压力重重，在这样的情况下，这张金融牌照给绿地带来了新的机遇，若能妥善运用，未来将会助力绿地集团的业绩提升，在金融业务领域更上一个台阶。

??值得关注的是，今年11月23日，绿地控股注册成立了绿地数字科技有限公司，定位为集数据、科技及金融于一体的产业生态金融科技服务平台。有消息称，绿地控股计划以此完成对绿地金融业务的资产并购及重组。

??对此，耿靖在接受采访时表示，2020年是第三个“三年规划”的起点，绿地金融未来三年的核心任务是构建起“消费金融、金融科技、供应链金融”组合而成的金融生态圈，借助绿地丰富的场景优势，发挥各类牌照的聚合效应，从而使金融赋能发生聚变。