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??3月15日，平安银行股份有限公司（以下简称“平安银行”，000001.SZ）召开2023年度业绩发布会。谈及最近备受关注的万科时，该行首席风控官吴雷鸣强调：“合作的整体风险可控。”

??近期的市场传闻称，有12家银行在为万科筹措最高800亿元的银团贷款，其中便包括平安银行。吴雷鸣没有正面回应平安银行是否参与此次银团贷款，但认为万科可以度过本轮房地产的行业性周期。

??据了解，平安银行涉房贷款的规模约在8000亿元，其中包括约3000亿元的按揭贷款。平安银行行长冀光恒表示，房价暴跌时市场会失灵，当房屋变成负资产时会出现断供潮，但房价调整还没有广泛到这种程度，而且中央出台的各项措施也起到了比较好的效果。“目前不会有系统性的压力。”

??“万科是一家好企业”

??业绩公告显示，2023年，平安银行录得约1647亿元的收入，同比下降8.4%，归属母公司净利润464.55亿元，同比增长2.1%。截至2023年末，其资产规模为5.59万亿元，同比增长5%，不良贷款率1.06%。

??截至2023年末，平安银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2841.96亿元，同比减少394.39亿元。理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计807.95亿元，同比减少87.74亿元。

??承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2553.22亿元，同比减少281.62亿元。其中，房地产开发贷820.05亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的2.4%，同比下降0.4个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率40.9%，95.8%分布在一二线城市城区及粤港澳大湾区、长三角区域。经营性物业贷、并购贷款及其他合计1733.17亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率48.7%，94.1%分布在一二线城市城区及粤港澳大湾区、长三角区域。2023年末，平安银行对公房地产贷款不良率0.86%，同比下降0.57个百分点。

??不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金340.85亿元，同比减少87.48亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模239.54亿元，88.5%分布在一二线城市城区及粤港澳大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债产品。

??吴雷鸣表示，地产行业不良率比2022年有所下降，对公房地产贷款表现不错。预计不良率未来可保持稳定，但过程中会有压力，因为市场还不明朗，部分主体也存在现金流问题。

??在业绩会召开前，地产业内有消息称为偿付未来到期的公开市场债券，12家银行计划为万科筹措最高800亿元的银团贷款。参与的银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行和平安银行。

??对于这个传闻，吴雷鸣表示平安银行与万科有长期合作，且聚焦在优质区域和优质项目，合作的整体风险可控。“从公开报道来看，无论是深圳市政府还是大股东都明确给予（万科）大力支持。”国务院也出台了一系列的政策来稳定市场，“相信这些措施，尤其是最近推的房地产融资协调机制能够促进房地产市场平稳发展。”

??冀光恒也表示，平安银行的开发贷数额不大，主要盯的都是项目和区域，跟主体合作的规模不大，这是对公风险管控非常成功的地方。“万科是一家好企业。这一点我觉得毫无疑问，我们内部也有评估。”

??涉房领域不会有系统性压力

??业绩会上，有机构提问，在房价下行过程中，抵押物的价值也会下滑，平安银行将如何保持资产质量、平衡风险。对此，冀光恒表示，目前内地房价的调整还没有到当初境外或香港楼市那么严重的地步，且银行有自己明确的内部压力测试和非常多的应对措施。他透露，平安银行约8000亿元的涉房贷款，主要集中在发达地区和一线城市，抵押率在合理范围内，按揭贷款比例很低，只有约3000亿元。“过去我们忽略的业务，没想到这轮中压力反而会小一些。”

??他表示，国务院已经果断出手，保交楼的措施和联动机制都起到了比较好的效果。但是，预期的改变需要过程，需要一点时间。毕竟内地的经济总量和差异性比香港大很多，不像香港辣招一撤，第二天就人头攒动、供不应求了。这轮房地产市场调整，平安银行很早就做了预案和压力测试、补救措施。“在这个领域里，目前不会有系统性的压力。”

??2023年12月，平安银行召开了一次房企座谈会，就房地产企业融资需求、深化银企合作、共同促进房地产市场平稳健康发展等议题与各大房企达成共识，并推出“七大类十五条”举措加大对房地产企业融资支持。

??今年2月底，该行透露，在城市房地产融资协调机制的落地方面，对接项目已超过1300个，综合分析项目特点和融资需求，设计定制化授信方案。其中，对正常开发建设、抵押物充足、资产负债合理、还款来源有保障的项目，积极满足合理融资需求，加快审批和出账效率。对暂时遇到困难但资金能够基本平衡的项目，不盲目抽贷、断贷、压贷，通过贷款展期、调整还款安排等方式予以支持，做到“一户一策、方案可行、风险隔离、资金封闭、操盘有力”。

??平安银行还表示，已将房地产融资协调机制落地纳入2024年全行重点工作，着力推进，确保取得实效，并将持续贯彻落实“金融16条”政策、经营性物业贷款新政等，积极支持“三大工程”建设。