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央行:降低存量房贷利率,统一首套房、二套房最低首付比例

政策分析 2024-09-25 09:35:22 来源:中房研协

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  • 城市:全国
  • 发布时间:2024-09-25
  • 报告类型:政策分析
  • 发布机构:中房研协

??9月24日上午,国务院新闻办公室举行新闻发布会,中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍了金融支持经济高质量发展有关情况,并推出多项重磅政策,进一步支持经济稳增长。其中,在房贷方面,中国人民银行主要负责人介绍:

??一是将引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近,预计平均降幅在0.5个百分点左右。存量房贷利率将继2023年9月后迎来再一次下调。从上一次调整结果来看,根据中国人民银行《2023年第四季度中国货币政策执行报告》,超过23万亿元存量房贷利率完成下调,调整后加权平均利率4.27%,平均降幅为73个基点,每年减少借款人利息支出约1700亿元,惠及5325万户、约1.6亿人。截至2024年二季度末,我国个人住房贷款余额约37.79万亿元。根据中信证券研究测算,当前存量房贷加权平均利率约3.9%—4%,2024年8月全国首套房平均利率约3.25%,二套房平均利率约3.6%,存量房贷利率与最新房贷利率存在60—80个基点的差距。随着存量房贷利率平均下调50个基点的落实,居民还贷压力将进一步减轻,有助于缓解居民大规模提前还贷或被迫出售住房等问题,同时对拉动消费增长也会起到一定的积极作用,但短期内或将给银行带来一定经营压力。

??当然从地产周期看,降低存量房贷利率为地产调整带来一定缓冲,但并不能扭转市场继续调整的进程,降低房贷利率而可能激发的消费潜能也相对有限,预计本轮调整是一个长期的过程。

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??二是将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调至15%,统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。此举旨在进一步降低购房门槛,提振改善购房需求。从银行角度,不再区分首套和二套房的贷款比例,说明银行有更大的放贷冲动,大量沉淀资金需要利用起来,通过加大资金周转速度来弥补利差缩小带来的损失。房贷政策已经进入了历史最为宽松的阶段。

??此外,中国人民银行还提出,将5月份人民银行创设的3000亿元保障性住房再贷款中央银行资金的支持比例由原来的60%提高到100%,增强对银行和收购主体的市场化激励;将年底前到期的经营性物业贷款和“金融16条”这两项政策文件延期到2026年底;近期将下调存款准备金率0.5个百分点,向金融市场提供长期流动性约1万亿元等。

??总的来看,以上政策举措对降低居民购房压力、提振市场信心有一定积极作用,但政策力度依旧不足,房地产行业仍然面临商品房库存处于历史高位、房企流动性风险蔓延、居民购房意愿持续低迷及人口老龄化等复杂形势,市场探底、调整、修复仍需较长时间。

中国城市住房价格288指数

(2023-02)

1571.9

  • 0.13%
  • -0.91%
日期指数环比同比
2023.011569.9-0.97%-0.14%
2022.121572.1-0.92%-0.11%
2022.111573.9-0.12%-1.08%
2022.101575.8-0.20%-1.01%
2022.091579.0-0.02%-0.87%
2022.081579.3-0.04%-0.62%
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